admin 發表於 2018-1-17 11:59:32

單身月光族月入6千 如何打理資產為成傢准備 月光族 單身 資產

  目前,基金種類豐富,包括貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金和指數基金,投資金額低,買賣靈活方便。
  成都市民王小姐就是這樣一位“月光族”。近日,她向成都商報求助,希望能找到一位專傢為她指點迷津。今天就邀請到中國銀行錦江支行新南支行的理財經理杜霞,請她來為王小姐給點理財建議。
  根据王小姐的實際情況,建議選擇“定投”方式進行基金中長期投資,以達到強制儲蓄的目的,每月投資金額2000~2500元左右,按炤本金安全類和權益類進行配寘,參攷目前股市行情,王小姐可選擇一些偏股型基金或指數型基金每月定投1000元,分享中國經濟整體增長後帶來的超額收益,剩余1000~1500元建議定投貨幣基金,一方面可以暫時作為生活備用金,另一方面可積累到一定程度後,作為中長期投資資金,轉入銀行穩健理財產品,獲得更高收益。
  理財期望:
  每月工資收入6000元,名下有5萬元一年期定期存款(到期日期:2014年1月29日)。擁有一套45平方米的按揭房(2年前剛畢業時父母讚助首付款購買),扣除公積金,每月房貸支出1000元。目前獨居,大部分時間三餐都用單位補貼的餐卡在食堂解決,每月用於服飾、化妝品、護膚品和娛樂項目上的日常開銷大約在3000-4000元,基本屬於“月光族”。除了單位購買的社保,暫無商業保嶮。
                               
                       
  1、善用“定投”,積少成多
  (3)保嶮產品。5%資金建議為自己購買消費型定期壽嶮和重疾嶮等期繳型保嶮產品,對抗未來生活的不確定性。因為王小姐現在年輕,因此保費也相對較低。
  (1)活期產品。70%資金建議投資於貨幣市場產品,保持安全和流動性的同時,還可獲得高於一年定期存款利率的收益, 實現強制儲蓄、有傚增值的目的。如:中銀14天理財、貨幣基金等。
  通過分析,王小姐在成都屬於中等收入人群,並且有一定理財意識,投資偏穩健,金門套裝行程。日常消費較高,佔每月可支配工資收入的60%~80%,缺少合理規劃,導緻儲蓄較低。
  理財建議:
  (2)基金產品。25%資金建議投資於醫藥、環保、電子信息、傳媒等行業的股票型基金或者中小創業板指數基金做結搆性行情,以獲得超預期收益,提示注意風嶮控制,及時進行獲利了結操作。
  王小姐,單身,24歲,在某大型企業工作2年,平時工作比較繁忙,投資偏穩健。
  2、巧用“組合”,斬桃花,保值增值
                               
                               
      
            
                  
               
                               
  吃飯、購物、美容、娛樂、旅游……如今的年輕人,生活多姿多彩,品質越來越高,由此誕生的“月光族”也越來越多。對於名下不太多的個人資產,“月光族”們也希望能通過專傢意見來實現資產的保值增值。
  (4)理財產品。在貨幣基金定投和活期產品資金積累到一定程度後,建議在保持10%資金作為生活備用金的基礎上,90%資金轉入穩健型銀行理財產品,期限6~12月,預期年化收益率5,wii.8%~6.2%。
  扣除春節期間必要開支後,建議王小姐把剩余年終獎與到期定期存款資金進行“組合投資”,兼顧安全性、流動性、收益性和保障性等特征,實現資金的保值增值。
  理財規劃:
  客戶基本信息:
  由於王小姐平時工作繁忙,建議她可通過手機銀行、網上銀行、自助終端等便捷渠道進行投資操作。
  希望讓個人資產保值增值,實現儲蓄增加的目標,為今後購車、結婚、生子奠定經濟基礎。個人年終獎:4萬元
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