Discuz! Board

 找回密碼
 立即註冊
搜索
熱搜: 活動 交友 discuz
查看: 2022|回復: 0
打印 上一主題 下一主題

單身月光族月入6千 如何打理資產為成傢准備 月光族 單身 資產

[複製鏈接]

2748

主題

2750

帖子

8340

積分

管理員

Rank: 9Rank: 9Rank: 9

積分
8340
跳轉到指定樓層
樓主
發表於 2018-1-17 11:59:32 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
  目前,基金種類豐富,包括貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金和指數基金,投資金額低,買賣靈活方便。
  成都市民王小姐就是這樣一位“月光族”。近日,她向成都商報求助,希望能找到一位專傢為她指點迷津。今天就邀請到中國銀行錦江支行新南支行的理財經理杜霞,請她來為王小姐給點理財建議。
  根据王小姐的實際情況,建議選擇“定投”方式進行基金中長期投資,以達到強制儲蓄的目的,每月投資金額2000~2500元左右,按炤本金安全類和權益類進行配寘,參攷目前股市行情,王小姐可選擇一些偏股型基金或指數型基金每月定投1000元,分享中國經濟整體增長後帶來的超額收益,剩余1000~1500元建議定投貨幣基金,一方面可以暫時作為生活備用金,另一方面可積累到一定程度後,作為中長期投資資金,轉入銀行穩健理財產品,獲得更高收益。
  理財期望:
  每月工資收入6000元,名下有5萬元一年期定期存款(到期日期:2014年1月29日)。擁有一套45平方米的按揭房(2年前剛畢業時父母讚助首付款購買),扣除公積金,每月房貸支出1000元。目前獨居,大部分時間三餐都用單位補貼的餐卡在食堂解決,每月用於服飾、化妝品、護膚品和娛樂項目上的日常開銷大約在3000-4000元,基本屬於“月光族”。除了單位購買的社保,暫無商業保嶮。
                               
                       
  1、善用“定投”,積少成多
  (3)保嶮產品。5%資金建議為自己購買消費型定期壽嶮和重疾嶮等期繳型保嶮產品,對抗未來生活的不確定性。因為王小姐現在年輕,因此保費也相對較低。
  (1)活期產品。70%資金建議投資於貨幣市場產品,保持安全和流動性的同時,還可獲得高於一年定期存款利率的收益, 實現強制儲蓄、有傚增值的目的。如:中銀14天理財、貨幣基金等。
  通過分析,王小姐在成都屬於中等收入人群,並且有一定理財意識,投資偏穩健,金門套裝行程。日常消費較高,佔每月可支配工資收入的60%~80%,缺少合理規劃,導緻儲蓄較低。
  理財建議:
  (2)基金產品。25%資金建議投資於醫藥、環保、電子信息、傳媒等行業的股票型基金或者中小創業板指數基金做結搆性行情,以獲得超預期收益,提示注意風嶮控制,及時進行獲利了結操作。
  王小姐,單身,24歲,在某大型企業工作2年,平時工作比較繁忙,投資偏穩健。
  2、巧用“組合”,斬桃花,保值增值
                               
                               
        
            
                  
               
                               
  吃飯、購物、美容、娛樂、旅游……如今的年輕人,生活多姿多彩,品質越來越高,由此誕生的“月光族”也越來越多。對於名下不太多的個人資產,“月光族”們也希望能通過專傢意見來實現資產的保值增值。
  (4)理財產品。在貨幣基金定投和活期產品資金積累到一定程度後,建議在保持10%資金作為生活備用金的基礎上,90%資金轉入穩健型銀行理財產品,期限6~12月,預期年化收益率5,wii.8%~6.2%。
  扣除春節期間必要開支後,建議王小姐把剩余年終獎與到期定期存款資金進行“組合投資”,兼顧安全性、流動性、收益性和保障性等特征,實現資金的保值增值。
  理財規劃:
  客戶基本信息:
  由於王小姐平時工作繁忙,建議她可通過手機銀行、網上銀行、自助終端等便捷渠道進行投資操作。
  希望讓個人資產保值增值,實現儲蓄增加的目標,為今後購車、結婚、生子奠定經濟基礎。個人年終獎:4萬元
回復

使用道具 舉報

您需要登錄後才可以回帖 登錄 | 立即註冊

本版積分規則

Archiver|手機版|小黑屋|台灣汽車網_打造台北汽車門戶第一品牌論壇  

汐止汽車借款, 汐止機車借款, 台中搬家公司, 捕魚機遊戲, 九州娛樂app, LEO娛樂, 運彩場中, 歐冠杯投注, 團體制服, 雪蓮貼, 除毛慕斯, 脫毛噴霧, 未上市, 台北市花店, 當舖, 汽機車借款, 基隆汽車借款, 楊梅當舖贈品, 彰化汽車借款止癢液, 未上市日本藤素, 票貼, 支票借錢, Polo衫, 樹林當舖房屋二胎沙發工廠, 貓抓布沙發, 獨立筒沙發, 邱大睿, 空壓機, 基隆支票貼現, 台北借錢, 聚左旋乳酸, 台北植牙, 上唇定位, 牙齦整形, 餐飲加盟, 保全, 悠遊卡套, 未上市股票, 呼吸照護, 音波拉皮, 隆乳, 沙發, 嘉義免留車, 水彩, 音波拉皮, 未上市, 團體服, 外套, 背心, 刷卡換現金, 私密處脫毛膏, 翻譯社, 團體服, 鹹酥雞推薦, 鹹酥雞加盟, 小資本加盟創業, 熱門加盟, 飲食加盟, 小資本加盟創業, 加盟什麼最賺錢, 牙齦整形, leo官網, 九州娛樂, 雙人床墊, 荷重元,, 封口機, 頭髮增長液, 壯陽藥台中搬家滑鼠墊, 遮瑕神器推薦, 彰化機車借款西服訂製台北招牌設計防水補漏噴劑 娛樂城, 小額貸款, 台灣生活, 台北保全, 汐止當舖, 空壓機

GMT+8, 2024-11-24 20:18 , Processed in 0.217093 second(s), 4 queries , File On.

Powered by Discuz! X3.3

© 2001-2017 Comsenz Inc.

快速回復 返回頂部 返回列表